转自：扬子晚报

前不久，江阴警方侦破了全国首例利用手机App扫码实施信用卡套现的案件，在短短几个月的时间，这个犯罪团伙通过发展会员80余万人，实现非法套现金额高达504亿元，这个犯罪团伙是如何分工实施犯罪的？所谓的“扫二维码信用卡套现”是怎么回事？警方进行了披露。

蹊跷！

刷信用卡数百万元，购物的东西没见着

2024年3月，江阴市公安局接到了辖区一家企业的报警称公司一名员工存在挪用公司资金的情况，随后警方展开了调查。

经查，不到一年的时间，该员工挪用公司资金600多万元，竟然全还了名下的信用卡。那么，此人刷了数百万元的信用卡，究竟买了些什么？

调查中，警方发现了一些不同寻常之处。“我们把他的信用卡账单拉出来之后，发现他在这么短的时间之内，进行了大概有五六百万的信用卡消费，我们发现消费情况肯定是不正常的，这些商户有一些美妆的、家电的、建材的，然后我们讯问犯罪嫌疑人，发现他家中根本没有类似的产品，也没有买过实际类似的东西。”江阴市公安局经侦大队民警称。

虚构信用卡消费，牵出一款可疑手机软件

挪用的资金转移到了信用卡上，信用卡上的钱显示已经消费，但这些消费竟然是虚假的，那么，信用卡上刷出的600多万元去了哪里？这名员工又在干什么？

经查，该员工从三年前开始染上了“网络赌博”的恶习，但其资金非常短缺，然后就从各个银行办理了各种额度的信用卡。最初，他每个月月初的时候会把信用卡的钱套出来，然后去进行网络赌博，输掉之后，等到下个月的月初信用卡还款的时候，他就把公司账户的钱挪出来，挪出来之后去归还信用卡。

该员工交代，信用卡账单上的每一笔消费其实都是在非法套现， 其中很多套现都不是通过刷POS机刷出来，而是通过一款手机软件实现的，这个情况引起了警方的高度重视。

调查中警方发现，在该员工手机上有一款名叫“乐易付”的手机软件，其就是通过这个软件进行套现。“我们在网上进行了不断搜索，发现它在各大宣传网站上面推广，称这个App可用来进行网络套现，相当于就是把线下的POS机变成一台手机POS机。”

疯狂扩散套现工具，谁是幕后操纵者？

打着手机POS机、手机套现的噱头大肆推广，利用网络引流，疯狂扩散套现工具， 到底是何人在幕后操作？

警方发现，商户通过注册可以将自己的借记卡绑定在该软件上，然后生成一个二维码，作为日常营业用的收款码，消费者通过扫码进行支付，钱就到了绑定的借记卡上。

在前述犯罪嫌疑人的手机里，警方就找到了一个收款码截图，据其交代，这个就是他注册后生成的，每次套现他都是通过扫这个码实现的。为了确定其供述是否属实，随后警方进行了注册，发现果然能将信用卡中的钱“套”到绑定的借记卡中。

据这名犯罪嫌疑人交代，他是在网上看到相关宣传信息后才知道这个网络套现途径的，用了几次之后他发现，相比较传统的刷POS机非法套现，这个途径更加方便快捷，而且费率也更低。

随着调查的深入，北京的一家科技公司进入了警方的视线，警方分析这家科技公司很可能就是幕后的组织者，随后对这家科技公司展开了调查，发现这家公司的负责人是一名叫胡某的男子。

“这个人原本就是一个在我们相关的银行业里面从业的人员，所以说他对支付这一类相关的一些渠道，包括一些法律法规都非常清晰。”江阴市公安局经侦大队大队长齐明明说。

搭建虚假网购平台，把套现行为伪装成网购

调查中警方发现，这家科技公司为了掩盖实施网络套现的犯罪行为，还特意搭建了一个网络购物平台，把每一笔套现行为都伪装成网络购物消费，以逃避监管打击。

“如果说我们不深入去查，看到这个网站，我们也只认为这是一个正常的购物平台，里面卖的商品都是我们平时买到的，比如说一些洗衣机，一些甚至家用的一些肥皂、洗发水，这些东西里面都有。但实际上，这个网站其实是没有发生所谓的订单行为。”齐明明透露。

调查中，警方还发现，为了迅速推广这种网络套现的软件，这家公司在全国范围内发展了大量代理商，通过层层分成的方式，在全网进行引流。

“当时涉及的时间段是大概一年出头，但是真正爆发式增长大概就是半年时间，在这半年时间里面它涉及的总的金额是504个亿，当时涉及的会员的量也是非常大的。”齐明明透露。

通过调查警方发现，虽然这个团伙的组织架构并不复杂，但是并不在同一个地点办公，而是分散在全国多个地方。随着抓捕行动的展开，涉案的主要犯罪嫌疑人胡某等30余人逐一落网。

经查，在不到一年的时间里，胡某个人就从套现业务中非法获利1700余万元，各级代理获利超过了一亿元。

扬子晚报/紫牛新闻记者 张建波 丁波

校对 朱亚萍