近期民生银行（600016）发布2024年年报，证券之星财报模型分析如下：

经营业绩概览

民生银行（600016）发布的2024年年报显示，公司整体业绩出现下滑。截至报告期末，公司营业总收入为1362.9亿元，同比下降3.21%；归母净利润为322.96亿元，同比下降9.85%；扣非净利润为322.79亿元，同比下降9.6%。第四季度单季营业总收入为346.3亿元，同比上升0.34%，但归母净利润仅为18.1亿元，同比下降19.41%。

主要财务指标

盈利能力

净利率：24.01%，同比减少6.05%。

每股收益：0.64元，同比减少11.11%。

每股净资产：12.51元，同比增长3.42%。

现金流状况

每股经营性现金流：-5.29元，同比减少414.92%。这一显著下降主要是由于优化负债结构，减少高成本存款规模，增加同业存单发行，置换同业及其他金融机构存放款项及向中央银行借款资金，导致吸收存款、同业及其他金融机构存放款项和向中央银行借款净流入减少。

收入构成分析

主营业务收入

对公业务：683.46亿元，占总收入的50.15%，贡献了96.23%的主营利润，毛利率为48.36%。

零售业务：548.97亿元，占总收入的40.28%，贡献了33.81%的主营利润，毛利率为21.15%。

其他业务：130.47亿元，占总收入的9.57%，亏损103.19亿元，毛利率为-79.09%。

地区分布

总部：473.59亿元，占总收入的34.75%。

长江三角洲：219.34亿元，占总收入的16.09%。

环渤海地区：159.46亿元，占总收入的11.70%。

珠江三角洲：145.87亿元，占总收入的10.70%。

境外及附属机构：132.3亿元，占总收入的9.71%。

中部地区：108.4亿元，占总收入的7.95%。

西部地区：102.81亿元，占总收入的7.54%。

东北地区：21.13亿元，占总收入的1.55%。

财务指标变动原因

利息收入：减少6%，主要原因是发放贷款和垫款利息收入减少。

利息支出：减少7.47%，主要原因是吸收存款和同业及其他金融机构存拆放款项利息支出减少。

手续费及佣金净收入：减少5.15%，主要原因是代理保险、代理基金费率下调，代理及受托业务手续费收入同比下降。

买入返售金融资产：增加115.13%，主要原因是买入返售债券的增加。

无形资产：增加36.9%，主要原因是软件及其他类无形资产的增加。

应交税费：增加58.36%，主要原因是应交企业所得税的增加。

应付债券：增加39.24%，主要原因是应付同业存单的增加。

其他负债：增加117.53%，主要原因是待清算应付款项的增加。

其他综合收益：增加255.69%，主要原因是以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产公允价值的增加。

手续费及佣金支出：减少38.32%，主要原因是佣金支出的减少。

投资收益：减少4.2%，主要原因是市场价格及汇率波动的影响。

公允价值变动收益：增加50.37%，主要原因是市场价格及汇率波动的影响。

汇兑收益：减少304.58%，主要原因是市场价格及汇率波动的影响。

其他收益：减少33.72%，主要原因是政府补助的减少。

其他资产减值损失：减少69.32%，主要原因是抵债资产减值损失的减少。

营业外收入：减少62.14%，主要原因是其他营业外收入的减少。

归属于少数股东损益：增加161.35%，主要原因是附属机构净利润的增加。

发展回顾与展望

报告期内，民生银行坚持以客户为中心，强化战略执行，致力于为中小微企业提供高效、全方位的金融及非金融服务解决方案，推动业务结构持续优化，中小微及消费信贷业务、低成本活期存款规模稳步增长。同时，本行将继续优化资产负债结构，巩固可持续发展动能，提升客户服务质效，不断巩固差异化竞争优势，持续加强风险内控管理，努力实现发展质量、规模、速度、效益、安全的协调统一。

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