洗钱活动是一种违法犯罪行为，是通过各种手段掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪的所得及其产生的收益的来源和性质，使其在形式上合法化的行为。大多数人都以为洗钱案例不会发生在自己身边，但随着不法分子洗钱套路不断迭代升级，有些人甚至在不知情的情况下被卷入其中。国小通结合真实案例，助您识破骗局，护好“钱袋子”！
案例一：奶茶代购、蛋糕夹层 —— 小微生意的 “现金搬运术”
在福建某三线城市，奶茶店老板李某某的微信群里常年活跃着一群 “神秘客户”。他们下单时从不进店，只要求将现金藏在奶茶杯底或外卖袋夹层，配送到指定地点。“一单跑腿费给 500 元，比卖奶茶赚得多。” 李某某曾以为这是 “灰色擦边球”，直到她的账户因 “异常资金流水” 被冻结。从犯罪手法来看，这些 “神秘客户” 很可能是利用李某某的奶茶店作为洗钱的渠道。他们通过这种看似日常消费交易的方式，将非法所得混入正常的商业资金流中。这种手法较为隐蔽，利用了人们对日常小额商业交易监管相对宽松的心理，企图蒙混过关。
国小通安全提示小指南
提高风险防范意识：公众不应被高额利益诱惑冲昏头脑。案例中李某某因 500 元一单的高额跑腿费，忽视了交易行为的异常性。在生活中，面对超出常理的获利机会，如高额回报的投资、轻松赚取外快的方式等，一定要保持冷静，深入思考背后可能隐藏的风险，不能仅仅因为利益诱人就盲目参与。
保护个人金融信息与账户安全：李某某的账户因异常资金流水被冻结，给自己的经营和生活带来不便。公众要妥善保管个人金融账户信息，不随意出租、出借账户给他人使用。同时，要关注自己账户的资金流动情况，定期查看交易明细，一旦发现异常交易，及时向银行等金融机构报告，维护自身账户安全和合法权益。
案例二：话费慢充 —— 用 “折扣” 洗白黑金
诈骗分子在二手平台、朋友圈发布 “7 - 8 折话费慢充” 广告，声称 “72 小时到账即可享受低价”。实则是用其他受害人的被骗资金为用户充值，形成资金错配。例如，某用户支付 180 元购买 200 元话费，三天后到账资金实为另一名受害人被诈骗的赃款。当用户量增速放缓时，平台直接卷款跑路。
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核实交易渠道与商家资质：公众在二手平台或朋友圈进行交易时，不能仅仅因为是熟人分享或平台有一定流量就轻信。要核实发布广告的商家是否具备正规资质，查看平台对其的认证信息。对于二手平台，要利用平台的交易保障机制，避免私下交易。如果是朋友圈，要谨慎判断发布者的信誉和可靠性，不能盲目跟风购买。
关注资金来源与去向：公众在涉及资金交易时，要有意识地关注资金的来源和去向。对于话费充值这类交易，若发现充值方式异常，如不是直接向运营商或官方认可的充值渠道支付，就要提高警惕。案例中用赃款充值的方式，一旦东窗事发，用户可能面临充值被追回、个人信息泄露甚至卷入法律纠纷等风险。
案例三：跑分兼职 —— 人人可做的 “资金搬运工”
“零风险日结工资，只需收款转账就能赚钱”—— 这类兼职广告瞄准大学生、宝妈等群体，要求参与者提供银行卡或收款码，接收资金后立即转至指定账户。某大学生因参与 “跑分” 兼职，名下 3 张银行卡被用于转移 200 万元涉赌资金，最终因掩饰隐瞒犯罪所得罪被判刑。犯罪分子以日结工资，跑分兼职为诱饵，让参与者放松警惕，在不知情或心存侥幸的情况下沦为犯罪工具。
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认清 “跑分” 本质：公众要深刻认识到 “跑分” 兼职绝非正常的赚钱途径，而是严重违法犯罪行为的帮凶。无论广告描述得多么诱人，只要涉及将个人银行账户或收款码提供给他人用于资金接收和转移，都极有可能是 “跑分” 陷阱。
增强法律意识：公众应主动学习法律知识，了解常见的违法犯罪行为模式及其法律后果。像 “跑分” 这类行为，很多人可能因对法律的无知而误触红线。通过学习，明确哪些行为是法律所禁止的，知晓参与违法活动将面临的刑事、民事处罚，从而在面对各种诱惑时，能够坚守法律底线。
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妥善管理个人金融账户
公众务必重视个人银行账户、支付账户等金融账户的安全。不随意出租、出借账户给他人使用，因为犯罪分子可能利用这些账户进行非法资金的流转。定期查看账户交易明细，及时发现异常交易。若发现不明资金进出、交易地点或交易对象异常等情况，应立即向银行或支付机构报告。同时，设置复杂且安全的账户密码，并定期更换密码，防止账户被盗用。
警惕高风险金融行为
对于一些看似诱人但风险极高的金融活动要保持高度警惕。比如承诺超高回报率且无合理投资逻辑的理财产品，或者以快速获取高额利润为诱饵的资金运作项目。这类活动很可能是犯罪分子为了洗钱而设下的陷阱。在面对此类情况时，要冷静分析，咨询专业金融人士，切勿贪图一时利益而参与其中。
警惕高风险金融行为
在生活中留意周围是否存在可疑的交易行为。例如，有人频繁进行现金交易，且交易金额较大，明显超出正常生活或经营所需；或者交易过程中刻意回避身份核实、资金来源和用途等关键信息。若发现这些可疑行为，应及时向相关部门报告，如金融机构的反洗钱部门或公安机关。
