转自：经济日报

近日，我国首个聚焦贷后催收业务的国家级规范《互联网金融个人网络消费信贷贷后催收风控指引》（中华人民共和国国家标准公告（2025年第4号）正式发布。重庆小雨点小额贷款有限公司（以下简称"小雨点"）首席运营官曹蓓表示：“催收新规进一步厘清了催收的界限，长远来看，将推动整个行业从’粗放式’向‘合规化’转型。”

为积极响应《指引》工作要求，小雨点对公司贷后管理工作进行了全面梳理，以确保从制度管理、组织和架构、工作流程、第三方管理到个人信息安全保护等各方面能够对《指引》全面贯彻落实到位。

小雨点通过组织架构设计与制度建设的双重保障，确保催收作业全流程符合国家法律法规要求，多维度加强贷后催收自律管理。

组织架构层面，形成了贷后管理部、操作风险部和审计部“三驾马车”并行的管理模式。三个部门权责分明，共同对催收工作进行管理。同时，还设立了独立的信息安全岗和数据合规律师，涉岗人员需签署保密承诺书，确保催收工作的合规与安全。同时，公司常态化对相应岗位开展合规培训和专项法律宣导，确保将合规意识深植于催收工作全流程。

管理控制层面，小雨点设计了覆盖执行、监督到审计的"三层风险管理框架"。第一层操作层，由贷后管理部负责日常催收工作。催收作业流程严格执行包括但不限于人员管理、作业流程、绩效考核等10余项核心制度。其中，绩效评估体系突破传统单一业绩导向，将合规催收、信息安全、投诉处理等指标纳入综合考评；第二层监督层，由操作风险管理部实施《质检管理制度》。通过AI质检、录音抽检、投诉溯源等数字化手段对催收作业进行全流程监督；第三层审计层，由内部审计部依据《内部审计章程》开展定期审计，确保制度执行穿透到每个作业节点。

针对第三方委外催收业务，小雨点建立多重保障机制，从准入阶段的资质审查、分级名单管理，到合作中的智能合约约束、双加密信息保护，再到动态监督体系等，形成完整管理闭环。值得一提的是，对于行业痛点““催收业务转包”问题，小雨点在与第三方催收机构签订合同时，明确禁止第三方机构将催收业务转包或二次分包，如需分包需经小雨点书面同意。

根据《指引》要求，小雨点禁止在每日22:00至次日8:00进行催收作业（除非双方另有约定），且每日对同一债务人的语音催收不得超过3次，现场催收不得超过1次。催收人员不得进入债务人的私人住宅或办公区域，不得向联系人透露债务人的欠款信息。

依托自主研发的“慧听”系统，小雨点已实现"技术+管理"的双重防控，依托AI语音识别与自然语言处理技术，对贷后外呼实施7*24小时全流程监测，精准识别违规话术、敏感信息泄露等风险，准确率达98%。系统上线以来，已累计排查外呼记录超50万条，推动投诉率下降35%，在优化服务规范性的同时，为消费者保护加筑了坚固的“数字防护墙”。（经济日报记者 彭江）