充满活力的民营企业是我国经济韧性的重要保障。

近日，中国人民银行、全国工商联、金融监管总局、中国证监会、国家外汇局联合召开金融支持民营企业高质量发展座谈会，要求执行好金融支持民营经济25条举措，进一步畅通股、债、贷三种融资渠道，加大各类金融资源要素投入，将民营企业金融服务做实、做深、做精。

当前，民营企业在人工智能、新能源、生物医药等领域展现出巨大发展潜力，这背后，保险力量不可或缺。

《中国经营报》记者获悉，近年来保险业不断推出责任险、信用保证保险、科技创新类保险以及意外险等产品，满足民营企业日益多元化的风险保障需求。与此同时，创新多种方式为民营企业的融资提供有力支持，比如推出“保险+融资”综合金融服务，投资企业贷款专项金融债、股权基金、资产支持计划等。

加大科创与小微企业保障力度

据工信部发布信息，我国“专精特新”中小企业里民营企业占比达95%左右。与大中型成熟企业相比，“专精特新”企业风险抵御能力较弱。

记者从中国人保（601319.SH）采访获悉，2024年，中国人保累计与超过125个地方政府主管部门以及科创服务平台开展战略合作，参与超过315场科技企业对接会，合计承保“专精特新”企业7.28万家，提供风险保障40.8万亿元。集团旗下人保财险创新推出“助微保”专属产品，聚焦小饭店、小旅馆等多种类型场所，为小微企业提供财产损失、第三者意外伤害等风险保障。

为加大对“专精特新”企业保障力度，人保财险在厦门推出“专精特新”企业内贸险产品，在武汉为117家“专精特新”企业提供6.8亿元融资增信支持。此外，旗下人保寿险推出了“六个一”专属权益保障体系，为“专精特新”企业提供定制化综合保障服务。

记者从中国人寿集团采访获悉，中国人寿一方面通过完善科技保险产品体系，参与专利保险、首台（套）重大技术装备保险、新材料首批次应用保险试点，探索开展首版次软件保险、网络安全保险、知识产权保险等业务；另一方面针对科研人员、科技企业家、“双创”重点群体持续开发特色金融保险产品，提供职业责任、人身意外以及健康养老等保险保障服务。2024年，中国人寿服务专精特新“小巨人”企业近9700家。

中国大地财产保险股份有限公司（以下简称“大地保险”）相关负责人对记者表示，2024年，大地保险为中小微企业量身打造了“汽修保”“装修保”“舌尖保”“爱企保”等系列专属保险方案，已服务中小微企业近12万户。

“互联网电商小微场景发展日新月异，公司开发推出了‘中小微企业灵活用工场景综合保障’与‘商家保证金保险’等前沿产品，精准对接小微企业在数字经济时代的多元化需求。”上述负责人表示。

众安在线财产保险股份有限公司相关负责人对记者表示：“2024年，公司针对小微企业共开发95款定制产品，总赔付443万件，赔付金额超6000万元。”

缓解企业资金压力

长期以来，融资问题一直是制约小微企业发展的痛点。

3月5日，国家金融监督管理总局局长李云泽在十四届全国人大三次会议首场“部长通道”集中采访时表示，下一步，金融监管总局将下大气力解决民营和小微企业融资难题，从“一增一减”两个方面推动协调机制发挥更大效能。“一增”就是增加信贷投放，使机制扩大到更多民营企业，努力做到应贷尽贷、应续尽续；“一减”就是减少中间环节，降低综合融资成本，努力使企业得到更多实惠。

记者采访了解到，当前保险机构正加强与银行、证券等其他金融机构的合作，建立银保合作机制，共同为民营企业提供融资服务，降低融资成本。

目前多家保险公司联合政府、银行推出的“政银保”模式，由保险公司和银行实施商业化运作，通过浮动利率、差别化保险费率等方式覆盖借款人风险；地方政府通过财政出资设立专项基金的方式，给予关联方适当的保费补贴和赔付补偿。该模式遵循“政府引导、政策支持、市场运作、风险共担”整体原则，是目前我国开展贷款保证保险的主流模式，已在全国多地落地。

例如在广州，人保财险与当地政府、银行机构联合推出“穗贷保”普惠贷款保险模式；在山东，人保财险创新“政府+保险+担保+银行+产业”模式，为肉牛养殖提供全生命周期保险保障。

中国人保方面表示，截至2024年年底，中国人保通过“政银保”等业务模式帮助6.78万家/次中小微企业及其经营者、个体工商户，获得贷款或融资金额173亿元。

在四川，中国人寿财险四川分公司联合政府、银行创新推出“专利质押贷款保证保险”项目，以知识产权、专利权为抵押，通过“政府+保险+银行”模式推广，帮助小微企业降低融资成本并获得融资支持，为小微企业融资开辟新途径。截至2024年12月底，累计为多家小微企业提供融资支持超1.2亿元。

除了以保险增信方式提供融资支持外，保险机构还通过设立专项产品、参与股权投资计划和保险私募基金等方式，为民营企业提供股权融资和债权融资，缓解企业资金压力。

中国人保方面表示，集团已发起设立合计规模超过200亿元的健康养老基金、科创基金、现代化产业体系基金等，支持相关领域的民营企业发展。

2024年12月，中国人寿集团旗下资产公司发起设立“中国人寿—北京科创股权投资计划”，规模50亿元，以S份额方式投资北京市科技创新基金，投资领域涵盖新一代信息技术、医药健康、集成电路、智能制造等多个硬科技领域，成功孵化培育众多优质科技企业，其中在支持民营企业方面，已覆盖超1200家。

截至2024年年末，中国人寿集团支持民营和中小微企业发展存量投资规模超2400亿元，集团成员单位广发银行普惠型小微企业贷款余额超1960亿元。

（文章来源：中国经营报）