本报记者 陈晶晶 北京报道

“全额退保、不成功不收费、法务免费援助。”近年来，在互联网社交平台，甚至在一些公众场合时常见到的诱人标语背后，隐藏着金融陷阱。

《中国经营报》记者注意到，“3·15”国际消费者权益日前后，多家保险公司发布了风险提示，提醒广大消费者警惕“代理退保”骗局。

记者了解到，一些不法分子或非法机构开设所谓的“保险咨询”公司、“法务援助”工作室，往往以“全额退保”“保险维权”等名义，利用消费者对保险知识、保单信息不熟悉的弱点，通过欺诈的方式诱导消费者委托其办理退保，牟取非法利益。

多位保险公司负责人向记者表示，这些自称是“专业机构”的不法中介向消费者收取高比例维权提成、手续费、咨询费等高额费用。在“代理维权”过程中，还会要求消费者提供身份证、手机号、银行卡、保单等个人关键信息交其“保管”，以便非法出售个人信息、截留退保资金，甚至擅自代消费者办理信用卡、小额贷款等套取资金牟取非法利益。

财产遭受损失

“免费咨询，看您的保险买得是否合适？”“如果您的保单有以下情况：不想续缴、退保金额少，请咨询我们……”看似正规金融知识科普、法律问题咨询，可深入了解，却发现其中套路满满、暗藏玄机。

2024年12月，太平人寿的一位江西客户王女士（化名）在网上看到一则“代理退保”的广告，声称“全额退保，不成功不收费”。王女士当时经济压力较大，并且缺乏对黑产中介的了解，接触了所谓的“专业代理机构”，在对方的诱导下，以“销售误导”等虚假理由投诉保险公司，要求全额退保，同时还向对方支付了4800元作为“定金”。不过后续几天，王女士始终没有等到对方的消息。

太平人寿相关负责人向记者介绍，在收到客户投诉后，公司立即展开核查，发现客户的投诉内容不符合事实情况，该保单在销售过程中并无违规现象。随后，工作人员联系王女士了解详细情况，判断其遭遇了“代理退保”黑产组织误导，并协助王女士及时向公安机关报案，追回了部分定金。

据记者采访了解，这样类似的案例还有很多。不法中介通过网站、自媒体平台等发布信息，声称有专业团队指导，一对一跟单，可无条件办理“全额退保”。以“退保不成功不收费”“成功处理众多案件”等为宣传噱头，虚构成功案例，不少消费者被诱导，以致上当受骗。

中国人寿寿险公司相关负责人对记者表示：“消费者一旦签署所谓的‘代理维权’协议，不但需支付高额维权费用，还可能被非法侵占维权退还资金，甚至被套取贷款、信用卡资金，资金遭受损失。”

记者注意到，近段时间以来，国家金融监管总局多地派出机构公开披露了“代理退保”黑产系列套路和陷阱：一是虚假宣传、诱导代理。“代理退保”组织或个人通过网络媒体等平台发布虚假宣传信息，煽动消费者焦虑情绪，并以“保险公司为了降低投诉量，将放宽退保政策”“已成功处理多笔全额退保案件”等为宣传噱头，精心设计所谓的成功案例，诱导消费者委托其代理“全额退保”事宜。二是伪装正规、骗取信任。“代理退保”组织常以“咨询公司”外壳作为伪装，通过提供营业执照、伪造退保金支付凭证等方式骗取消费者信任，并进一步套取消费者身份证、保单、银行卡、联系方式等个人信息。三是编造证据、非法牟利。“代理退保”组织或个人取得消费者信任后，教唆消费者或以消费者名义通过伪造证据、提供虚假信息等方式发起不实投诉举报，在此过程中要求消费者支付高额手续费或定金，以谋取不法利益。

需要注意的是，消费者如果对保险合同有疑问或需办理退保业务，应该通过保险公司官方客服、营业网点等正规渠道进行咨询或提交申请。如存在争议或产生纠纷，除直接与保险公司协商外，还可通过拨打12378银行保险消费者投诉 【下载黑猫投诉客户端】维权热线或来信、来访方式向当地金融监管部门反映，或者采取向保险纠纷调解组织申请调解、向仲裁机构提请仲裁、法院诉讼等方式解决。如遭受其他不法侵害，应及时向公安部门反映，确保人身、财产安全。

多方“围剿”

“代理退保”“代理维权”不仅扰乱金融市场的正常经营秩序，更损害了消费者的合法权益。当前，非法中介“代理退保”正被严厉打击。

2024年，国务院发布《关于加强监管防范风险推动保险业高质量发展的若干意见》中，强调要坚决打击保险欺诈犯罪和违规“代理退保”等行为。

2024年12月，国家金融监督管理总局河南监管局、中共河南省委网络安全和信息化委员会办公室、河南省公安厅、河南省市场监督管理局联合发布《关于持续整治“代理退保”黑产乱象严厉打击违法犯罪活动的通告》，明确将进一步深化联合工作机制，加强工作协同，全省联动、持续整治“代理退保”黑产乱象，保护消费者合法权益，维护正常金融市场秩序。

2025年1月，金融监管总局河南监管局与吉林省人民检察院建立“代理退保”黑产联合整治机制。

与此同时，保险机构也在积极开展防范行动，多家险企通过强化双录、强化电话回访、建立行业共享黑名单等方式将损失降至最低，并从源头上加强控制，强化内控合规管理和保险从业人员管理。

中国人寿寿险公司相关负责人向记者介绍称：“2024年，我公司积极开展打击‘代理退保’黑产工作，在当地监管部门、保险行业协会的指导下，配合公安机关有效开展案件侦查，17名嫌疑人被采取刑事强制措施，4名嫌疑人被批准逮捕，2个作案窝点被查封。”

此外，近期招商信诺人寿披露联合警方，成功推动湖北恩施鹤峰言俊“代理退保”黑产案宣判审结。截至目前，招商信诺人寿联合公安机关在全国范围内成功立案7起，捣毁违规“代理退保”窝点13个。

（编辑：李晖 审核：何莎莎 校对：颜京宁）