在沂蒙地区，一场金融创新实践正在乡村振兴的热土上蓬勃生长。山东省临沂市郯城县以“小微产业园区整体授信”为突破口，探索出一条“金融活水精准滴灌、产业集群集约发展”的普惠金融新路径。2024年，全县26个小微产业园区获整体授信20亿元，绘就出一幅产城融合、产融共生的高质量发展画卷。

机制筑基，打造普惠金融“毛细血管网”。面对县域内分散的产业布局和差异化的金融需求，郯城县构建“金融伙伴”网格化服务体系，成立金融机构专职人员“金融伙伴”驻园服务团队，实行“1园区1专员1服务站”标准化配置。

在“中国结之乡”的红花镇，日照银行郯城支行金融服务专员周坤的驻点办公轨迹颇具代表性。每周一，他都会准时出现在中国结产业园的金融服务站，从原材料采购到电商销售，从仓储物流到节庆备货，对园区内商户的经营数据如数家珍。“中秋前是资金需求高峰，我们依托‘生意贷’产品，为商户定制了‘红花中国结场景’准入个人经营贷款合作项目，一户一策靶向授信，期限最长到36个月，支持随借随还，最快当天就能完成审批，为企业解决了短期资金周转难题。”周坤介绍。

据该县“需求摸排-方案定制-跟踪评估”闭环管理系统显示，这种“毛细血管式”的服务网络已延伸至全县各产业园区，让金融服务响应时间大幅缩短，企业满意度也有了大幅提升。通过将服务触角下沉至生产一线，金融机构真正实现了从“坐商”到“行商”的转变。

模式突破，构建“整园授信”生态闭环。2024年7月，郯城县与省联社临沂审计中心签订的战略合作协议引发业界关注。协议创新的“整园授信”模式，将传统单户授信升级为产业集群整体授信，建立起“园区评级-整体授信-动态调整”的信用评估体系。

在郯城高科技电子产业园，这种模式创新展现出强大生命力。园区内76家科技型企业普遍面临“技术强、资产轻”的融资困境，郯城农商银行创新构建“技术流”评价体系，将专利数量、研发投入、人才储备等要素量化为信用资产。山东麦德盈华科技有限公司凭借新引进的40名技术人才，5日内即获批300万元“人才创业贷”，实现产能扩张30%。

“我们不是简单看抵押物，而是看企业的‘成长基因’。”郯城农商银行李庄支行行长杜军晓介绍，该行开发的“初创期信用贷-成长期订单贷-成熟期供应链金融”产品矩阵，已为园区整体授信8亿元。更值得关注的是，通过建立“银园企”三方风险共担机制，园区不良贷款率得到有效控制，形成可持续的金融生态。

产品创新，锻造产业适配“金钥匙”。行走在郯城的产业园区，“一镇一品”的信贷产品创新令人耳目一新：在银杏产业集聚区，“银杏系列贷”支持企业延伸深加工链条；在木业转型升级示范区，“木材加工贷”助推设备智能化改造；在农机交易市场，“二手农机贷”破解新型经营主体融资难题，15款“乡村振兴”系列信贷产品如同精准适配的金融钥匙，打开产业振兴的财富之门。

“金融创新不是目的，而是服务乡村振兴的手段。”郯城县金融运行监测中心主任谢印兰表示。郯城县正以“整园授信”模式为支点，撬动更多金融资源向乡村振兴领域集聚。随着金融创新的“化学反应”在郯城大地持续释放，一个更具包容性、适配性、可持续性的农村金融服务体系正在加速成形，为新时代乡村振兴战略实施贡献着“郯城样本”。（李云）