转自：韶关发布

民营企业融资难融资贵问题是一个复杂的现象。“难”和“贵”的问题从何而来？

由于以中小微企业居多，部分民营企业在融资时出现缺乏历史数据或信用建设意识不足，未能建立良好的信用记录，以及缺乏合格足值的资产作为抵质押物等情况，导致银行机构在传统的授信审批逻辑下难以评估民营企业的信贷风险，由此产生了融资难融资贵问题。

近年来，在中国人民银行韶关市分行的指导下，全市各金融机构纷纷探索创新解决方案，不断创新对中小微企业等经营主体的金融服务，整合运用企业的税务数据、交易流水等多维度信息，以此更加全面、精准地评估民营企业的信用状况，拓宽了民营企业的融资渠道，为其健康发展提供有力的金融支撑。

借“担保+取水权增信”东风

为水电站“舒筋通络”

在翠绿环抱的乳源瑶族自治县必背镇方洞村委，龙王寨水电站宛如一位静谧而威严的守护者，静静伫立于潺潺溪流之上。其坝体横跨山谷，将清澈的溪水汇聚成一片碧绿的湖泊，湖面波光粼粼，倒映着蓝天白云，偶尔有几只水鸟掠过，为这幅工业与自然交融的画面增添了几分灵动。该发电站于2002年建成并发电，镶嵌在6.19平方公里的集雨面积之中，以1260KW的实际装机容量和280米的设计水头，年均发电量高达450万度，为地区能源供应贡献了不可或缺的力量。

然而，在这美景背后，暗藏着诸多挑战——自动化程度不足，水资源利用不充分，严重制约了发电效率和经济效益；企业自有资金匮乏，难以推进自动化发电改造，这些问题犹如一道道枷锁，束缚着企业的发展。转机出现在2022年，乳源农商银行工作人员主动上门，为龙王寨水电站带来了新的希望 ——“担保+取水权增信”融资模式。在此之前，传统贷款模式让龙王寨水电站这类小微企业望而却步。一方面，企业缺乏房产、设备等固定资产作为抵押物；另一方面，传统贷款模式审批周期较长，流程较多。更重要的是，取水权这一企业拥有的宝贵资源权益，在传统模式下处于闲置状态，无法发挥其应有的价值。

而“担保+取水权增信”融资模式则巧妙地化解了这些难题。该模式将企业依法取得的取水权作为质押，盘活了水资源资产，解决了抵押物不足的困境；通过政府与金融机构的联动，优化流程，简化审批程序，快速发放贷款，降低了融资成本，激活了水资源的市场价值，让水资源资产不再“沉睡”。“在乳源农商银行的大力支持下，龙王寨水电站开启了升级改造之路。预计改造完成后，水资源利用效率将提升10%-15%，水资源的市场化配置和可持续利用进一步优化！”乳源龙王寨水电有限公司总经理宁金鑫满怀信心地说道。

乳源农商银行依法取得了龙王寨水电站的取水权作为质押，盘活了水资源资产。钟政宽 摄

“水资源是水电项目的核心生产要素，取水权具备法律确权性和可交易性。小水电站通过发电直接依赖水流量，取水权价值与电站收益强相关，可增强还款能力评估的可信度。这种模式是可以复制的，核心前提是资源权需要具备法律确权，根据核心生产要素进行抵(质)押。”乳源农商银行党委书记、董事长范成朝透露，“担保+取水权增信”的融资模式展现出贷款额度高、贷款方案灵活的两大优势，接下来，该行将持续在普惠金融领域创新产品和优化服务，对于真心实意来乳源投资，真金白银投入乳源的小微企业予以全力支持，并重点支持科技创新型企业、产业升级企业、招商引资重点项目、“百千万工程”和绿色环保项目。目前该行已经创新“文旅行业+批量担保+收费权质押”、“知识产权质押”贷款等创新产品，并将陆续推出更多符合市场需求的新产品，以满足不同行业、不同规模小微企业的融资需求。

创新“农担贷”模式

润泽腊味飘香路

位于仁化县长江镇宁静的浒松村内，一家名为韶关市浒松腊味有限公司的小微企业在此悄然书写着一段不平凡的创业故事。这家以鸭子养殖和腊味销售为主的企业，凭借多年的行业经验，逐渐在市场中站稳脚跟。

然而，随着订单量呈井喷式攀升，企业急需扩大生产规模，采购更多优质原材料、更新陈旧设备，可资金缺口却如同一堵难以逾越的高墙，横亘在企业前行的道路上。“我们急需资金扩大生产，但传统的贷款方式要求抵押物，有没有其他不需要抵押物就能够贷款的金融产品呢？”企业负责人曾政锋眉头紧锁，就在企业陷入困境之际，转机悄然降临。

企业扩大生产规模。图源企业提供

因缺乏抵押物而面临融资难题，若是在过去，曾政锋只能无奈地选择放弃扩大业务计划，眼睁睁地看着市场份额被竞争对手蚕食。然而，随着中国人民银行韶关市分行对小微企业扶持力度的加大，金融机构的服务理念也在悄然转变。在深入考察中，仁化农商银行工作人员了解到企业经营者从事该行业已有多年，具备较强的行业经验，但缺乏足够的抵押物来获得传统贷款。为此，该行创新性地提出以“农担贷”的形式进行融资，并成功为企业发放200万元贷款。

销售额的稳步增长，是对企业最好的回馈。“这笔贷款来得太及时了！不仅帮助我们扩大了生产规模，还让我们在市场竞争中保住有利的位置。”曾政锋激动地说道，得益于这笔资金，企业的销售业绩持续上扬，市场中的竞争力实现了质的飞跃。

“我们多次往返于银行与企业之间，与企业负责人进行细致沟通，从生产计划到资金分配，一项项梳理，指导企业合理规划资金使用，确保每一分钱都能精准投入到扩大生产中。为了争取时间，我们简化了审批流程，大大缩短了企业放款时间。”仁化农商银行相关负责人表示，此次成功案例，不仅彰显了该行深入企业、精准对接的服务模式优势，更体现了创新担保模式在解决小微企业融资难题上的巨大潜力。

展望未来，中国人民银行韶关市分行将继续引导韶关金融机构优化融资对接流程，以积极昂扬的服务态度为更多小微民营企业提供融资支持，助力民营企业在稳健发展的道路上大步前行。